Loancos – Kreditplattform arbeitet sicher in der Bechtle Virtual Private Cloud.

Für den Immobilienkauf benötigt man meist eine Immobilienfinanzierung. Um Finanzierungsanbieter wie Direktbanken, Hypothekenbanken und Versicherer bei der Überprüfung und Vergabe der Kredite zu unterstützen, entwickelte die LOANCOS-Gruppe eine Kreditplattform. Die Daten zu den Wohnimmobilienkrediten erhalten die Banken über feste Schnittstellen als fertigen Buchungssatz für ihr Hauptbuch. Die Nachfrage wächst, weil die Plattform Banken und Versicherungen wettbewerbsfähiger macht. Die LOANCOS-IT arbeitet heute in der Bechtle Virtual Private Cloud, mit Managed Services von Bechtle. Die hoch verfügbare, skalierbare, sichere Infrastrukturplattform berücksichtigt alle aufsichtsrechtlichen Vorgaben.

Projektdaten.

  • Managed Services
  • Clouds
  • Finanz- / Versicherungsdienstl.
  • Handel / Dienstleistungen
  • <250 Mitarbeitende

Herausforderung.

Die LOANCOS-Gruppe bearbeitet seit 1999 Darlehensgeschäfte im Auftrag von Banken, Versicherungen und Finanzinvestoren. Der Spezialdienstleister für immobilienbesicherte Finanzprodukte deckt dabei alle Prozesse der Darlehensbearbeitung im Neu- und Bestandsgeschäft ab. Über die angebundenen Vermittler, wie z. B. Interhyp, werden Baufinanzierungen auf einer digitalen Antragsstrecke bearbeitet, nach vorgegebenen Kriterien der Auftraggeber geprüft und die Darlehen schlussendlich ausgezahlt. Die Plattform baut die Immobilienkreditbestände weitestgehend automatisiert auf und bearbeitet die Darlehen auf Basis von Service Level Agreements. An die Kreditplattform angeschlossene Banken und Versicherer erhalten die Kreditdaten für ihr Hauptbuch, Melde- und Reportingstrukturen sowie weitere Systeme über standardisierte Schnittstellen. Das ist für die kreditvergebenden Institutionen komfortabel und verschlankt deren Strukturen, denn die Eigenentwicklung und der Betrieb einer solchen Kreditumgebung entfallen. Stattdessen automatisiert die Kreditplattform der LOANCOS-Gruppe das Immobilienkreditgeschäft, macht es direktbankfähig und ermöglicht dabei die Erfüllung der regulatorischen Compliance. Diese Punkte machen die Kreditplattform für Banken und Versicherer sehr attraktiv. LOANCOS rechnet damit, dass in den kommenden Jahren voraussichtlich mehr als die Hälfte des deutschen Baufinanzierungsvolumens über Vermittlerplattformen abgeschlossen werden wird und LOANCOS einen hohen Anteil an der Weiterverarbeitung haben wird. Dabei werden sensible Daten nach strengen regulatorischen und aufsichtsbehördlichen Vorgaben verarbeitet.


Wir setzen für unsere Kreditplattform eine riesige und komplexe Serverlandschaft ein, die schlichtweg immer funktionieren und vor allem sicher sein muss. Mit unseren internen Ressourcen war das kaum zu schaffen. Die Auslagerung in eine Private Cloud war und ist für uns allerdings an strenge behördliche Auflagen gekoppelt. Wir müssen der Bankenaufsicht jederzeit Bericht erstatten können. Bechtle ist dabei unser Partner auf Augenhöhe, der die notwendigen Zertifizierungen besitzt und auf unsere Wünsche individuell eingeht. Unsere einzelnen Anforderungen wurden immer berücksichtigt. Vor allem helfen uns die schnelle Skalierbarkeit und die Redundanz der Bechtle Infrastruktur sehr, neue Projekte gezielt und effizient umsetzen zu können. Bechtle versteht uns Mittelständler, sodass wir uns heute ganz und gar auf die Weiterentwicklung unserer Plattform konzentrieren können.

Iván Reyes Rivero, Head of IT, LOANCOS GmbH


Für diese Herausforderung an die eigene Kreditplattform suchte LOANCOS einen zuverlässigen und versierten Technologiepartner sowie die passende Provider-Lösung. Die eigene IT sollte sich auf die Weiterentwicklung der Plattform konzentrieren können, während die hoch verfügbaren und jederzeit skalierbaren Server von anderen verwaltet werden. Dafür wurde ein nach DIN ISAE-3402 und DIN ISO 27001 zertifizierter Outsourcing-Dienstleister gesucht, der darauf achtet, dass die Auflagen der Aufsichtsbehörden (BaFin und EBA) an die IT-Infrastruktur eingehalten werden und der Audits vorbereiten und durchführen kann.

Lösung.

Die notwendige Erfahrung, das passende Know-how im Finanzumfeld und alle benötigten Zertifizierungen waren bei Bechtle vorhanden. So wusste der IT-Partner um die gesetzlichen Regelungen und Auflagen. Für den ausfallsicheren Betrieb der Kreditplattform sorgte die Bechtle Virtual Private Cloud. Bechtle hostet diese Lösung in unterschiedlichen Rechenzentren auf Basis von VMware vCloud Director und betreibt die rund 100 Server von LOANCOS als Managed Service. Die virtuellen Server werden gespiegelt und sind hoch verfügbar. Moderne und hochwertige Komponenten namhafter Hersteller mit den neuesten Prozessortypen stellen den ausfallfreien Betrieb sicher, sodass die zeitkritischen Anwendungen der Kreditplattform von LOANCOS zu keinem Zeitpunkt gefährdet sind. Die Finanzierungsgesellschaft Bechtle Financial Services etablierte als weitere Consulting-Leistung auf der LOANCOS-Plattform einen GRC (Governance, Risk and Compliance)-Service mit QIRM als Partner, dem Institut für Regulation und Management. Dieser Service läuft über die ebenfalls von Bechtle entwickelte ADOIT, die auf dem „Open Group Architecture Framework“ (TOGAF) basiert. Das vom Partner QIRM entwickelte und bei LOANCOS eingesetzte Referenzmodell enthält alle notwendigen gesetzlichen Checklisten, Formulare und Vorlagen. Auf Knopfdruck kann Bechtle so für LOANCOS die passende Dokumentation für den Anwendungsfall auslesen. Dokumentationslücken erkennt das System automatisch und zeigt sie auf. Lücken in der gesetzlich vorgeschriebenen Dokumentation werden dadurch proaktiv erkannt und behoben.

Vorteile/Nutzen.

Mit der Bechtle Virtual Private Cloud können die Kunden von LOANCOS jederzeit Daten eingeben und Kredite berechnen lassen. Das und der Managed Service durch Bechtle sparen dem Plattformanbieter Kosten und Zeit, denn die internen Kapazitäten von LOANCOS werden damit deutlich entlastet. Die hoch verfügbare, skalierbare und sichere Infrastrukturplattform verfügt über alle notwendigen Betriebsleistungen und berücksichtigt die aufsichtsbehördlichen Vorgaben. Gehen Anfragen der Aufsichtsbehörden ein, erstellt Bechtle die notwendigen Auskünfte umgehend. Die Bechtle Virtual Private Cloud zusammen mit dem GRC-Service von Bechtle Financial Services erfüllt alle Compliance-Anforderungen der Banken und Versicherungen als Kunden der LOANCOS.

Ausführliche Referenz.

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